Возможность списать долги появилась у граждан в 2015 году, но заблуждений о процедуре с каждым годом становится только больше. Разбираем самые частые «страшилки» и показываем, что говорит закон.
Индивидуальный предприниматель — это то же физическое лицо. Разница лишь в том, закроет ли он ИП до процедуры или войдёт в неё со статусом предпринимателя. Мы рекомендуем закрывать статус заранее, поэтому дальше разбираем мифы применительно к банкротству гражданина — по существу они одинаковы.
Кому выгодны эти мифы. Большинство «страшилок» распространяют кредиторы и коллекторы: закон о несостоятельности защищает граждан в трудной финансовой ситуации, и запуск процедуры им невыгоден. Отсюда и легенды про запрет на выезд, изъятие наследства и долги родственников.
«Списывается только один кредит, остальные займы и долги придётся выплачивать дальше»
Банкротство — это возможность избавиться от всех задолженностей: перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если какие-то требования не были указаны в заявлении, долги всё равно списываются в полном объёме. Списывается и задолженность по ЖКХ, образовавшаяся до принятия судом заявления к производству.
«В течение пяти лет после банкротства нельзя выезжать за границу»
Запрет на выезд суд вправе вводить только на время процедуры, причём на стадии реализации имущества это остаётся на усмотрение судьи и применяется крайне редко — обычно лишь когда должник пытается скрыться от ответственности или утаить имущество.
Даже во время процедуры выехать можно при наличии веских оснований: учёба, лечение, рабочая командировка. После завершения банкротства ограничить право на передвижение никто не может.
«Если банкрот получит наследство, его заберут в счёт погашения задолженностей»
После завершения процедуры финансовые претензии к вам предъявлены быть не могут. Если через неделю, месяц или год вы получите в наследство квартиру, распоряжаться ею можно полностью по своему усмотрению — дело не пересматривают.
Это касается не только наследства, но и подарков, имущества и денег: всё, что получено после банкротства, принадлежит только вам.
«Продадут абсолютно всё имущество, должник останется ни с чем»
В статье 446 ГПК РФ прямо перечислено имущество, на которое нельзя обратить взыскание, в том числе в процедуре банкротства:
Всё, что необходимо для жизни должника и людей на его иждивении, остаётся неприкосновенным. Автомобиль действительно может быть реализован, но способы его сохранить существуют — их мы разбираем индивидуально.
«По долгам банкрота будут расплачиваться родственники и дети»
Этим мифом часто пользуются недобросовестные коллекторы: требуют немедленно погасить долг и не начинать процедуру, угрожая, что платить будут супруг, родители и дети. Законных оснований у такого утверждения нет.
Обязательства «от лица должника» могут возникнуть только у поручителей и созаёмщиков — например, при оформлении кредита в банке. Но и в этой ситуации есть способы защиты, если обратиться за юридической помощью своевременно.
«Все сделки за последние три года будут оспорены»
В судебном порядке отменяются только сделки сомнительного характера. Классические примеры: автомобиль продан за символические 100 ₽ или жильё внезапно подарено родственнику накануне процедуры.
«К юристам обращаться не обязательно — всё гораздо проще сделать самому»
Подготовить и подать заявление о признании несостоятельности не так просто, как кажется. Даже незначительная ошибка или неточность приведут к тому, что суд не примет заявление.
Кроме того, не каждый готов самостоятельно представлять свои интересы в судебном заседании без базовых знаний в юриспруденции. Гарантий, что самостоятельная процедура закончится списанием долгов, нет.
«Долг всё равно не прощается — потом придётся платить»
Закон о банкротстве прямо предусматривает применение на завершающей стадии п. 3 ст. 213.28: после завершения расчётов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения их требований — в том числе тех, что не были заявлены при реструктуризации долгов или реализации имущества.
Норма не применяется только в исключительных случаях: уголовное преследование, уклонение от уплаты налогов, незаконные сделки, причинившие ущерб кредиторам. В остальных ситуациях предъявить вам долги, возникшие до банкротства, кредиторы не смогут.
«Подать на банкротство можно только с суммой долга более 500 000 ₽»
Заявление можно подать при любой сумме задолженности. Здесь важно различать право и обязанность:
«После банкротства придётся заплатить налог со списанной суммы»
Банки нередко пугают подоходным налогом с освобождаемой суммы задолженности, но не учитывают положения Налогового кодекса. Статья 217 НК РФ относит к доходам, не подлежащим налогообложению:
Таким образом, налог со списанных долгов не возникает.
Разберём именно вашу ситуацию: что спишут, что останется и какие риски есть лично у вас
Банкротство не «одобряют» — это не заявка на кредит. Суд проверяет признаки неплатёжеспособности и комплектность документов. Отказ в освобождении от долгов возможен, но только по прямо перечисленным в законе основаниям, связанным с недобросовестностью должника.
Сведения о банкротстве попадают в кредитную историю, но она не «блокируется» навсегда. Просрочки и долги, которые уже испортили историю, никуда не денутся и без процедуры — а после списания вы начинаете формировать её заново с чистого баланса.
Нет. Процедура банкротства не является основанием для увольнения по Трудовому кодексу. Ограничение касается только руководящих должностей и наступает после завершения процедуры на установленный законом срок.
В конкурсную массу может попасть доля должника в общем имуществе супругов. Само по себе личное имущество супруга, приобретённое до брака или полученное в дар и по наследству, не реализуется. Режим имущества мы анализируем отдельно на консультации.
Всё зависит от того, в каком статусе вы проходили банкротство. Если долги списывали с действующего ИП, зарегистрировать новое нельзя пять лет. Если статус был закрыт заранее и вы банкротились как гражданин, такого запрета нет.